Какими банковскими картами я пользуюсь

И почему

Мне тут задали вопрос, какие, по моему мнению, есть интересные карты, и я решил выделить это прямо в отдельный пост, тем более, что поделиться своими мыслями на этот счёт хотелось давно.

На самом деле тут, как и в случае с выбором брокера (о котом я ещё напишу пост, а пока можно посмотреть слайдики), всё неоднозначно. Я для себя выделяю несколько важных критериев:

  • Стоимость обслуживания
  • Удобство использования
  • Проценты на остаток
  • Переводы на карты других банков

Сейчас я использую карты 4 банков: Тиньков, АльфаБанк, Рокет и редко-редко Совкомбанк. Это, соответственно, карты Tinkoff Black, Tinkoff S7, AlfaBank Next, бесплатная карта Рокетбанка и Халва от Совкомбанка. Время от времени появляются новые карты этих или других банков, но так или иначе они не превосходят по удобству и/или выгоде описанные карты.

Итак, чем они хороши, мнение моё и субъективное.

Карты

Tinkoff Black

Плюсы:

  • Бесплатно
  • 5% на остаток на счетах банка
  • Отличное приложение
  • Перевод на Сбер (все его используют, кроме меня, так что актуально) и другие банки бесплатен до определённого порога в месяц
  • Обычные, повышенные и акционные кэшбеки
  • Реферальная программа. Люблю, когда win-win

Минусы:

  • Снятие в чужих банкоматах бесплатное от 3000₽. Но уже много где есть банкоматы самого Тинькова, так что не критично

Моя основная карта и базовая карта этого банка, стоящая порядка 140₽ (99₽ + 39 нотисы) в месяц, с момента перехода на зарплатный проект стала бесплатной. За это пришлось заплатить 0% на остаток по карте, но меня это не трогает, потому как я всё равно все распределённые на будущие расходы деньги держу на соседних счетах в том же банке, а на них уже процент на остаток начисляется, как положено.

Реферальная ссылка: вот. Обычно приглашённый получает 1-3 месяца бесплатного обслуживания карты, что может быть приятно.

Tinkoff S7

Плюсы:

  • Кэшбек в виде миль S7
  • Кредитка

Минусы:

  • Кредитка
  • 1890₽ в год

По кредиткам у Тинькова традиционно бешеный процент. Сейчас я использую эту карту для повседневных покупок, за которые в обычном сценарии платил бы с предыдущей карты. Однако, пока я трачу с кредитки, мне одновременно начисляются кэшбечные мили, а на деньги, которые лежат в ожидании своего часа в конце месяца, начисляются проценты на остаток. Наступает конец месяца, я полностью погашаю задолженность по кредитке, и в следующем месяце история повторяется. Тиньков и сам предлагает так делать и подробно описывает сценарий, почитайте: https://help.tinkoff.ru/common-cc/myph/credit-earn/. Учитывайте только, что без должного контроля вы, скорее всего, вылезете за пределы своего бюджета и банк будет счастлив взять с вас проценты за задолженность. На этом они и зарабатывают.

Рокет

Плюсы:

  • Бесплатно
  • Периодический жирный кэшбек
  • Постоянные акции и розыгрыши, позволяющие получить рокетрубли или ништяки
  • 5% на остаток

Минусы:

  • Рокет кочует от банка к банку сколько я его помню

Понятно, что у нас 21 век, и ребята большие молодцы, что сумели сделать, по сути, “банк над банком”, изолировав себя от платформы, на которой они работают и обеспечив этим самым себе возможность уходить в случае чего на более удобную-безопасную, но именно эти скачки и вызывают опасения. В целом я использую эту карту только тогда, когда по ней в начале месяца дают кэшбек на места, в которых я регулярно трачу деньги. В сентябре, например, это был Делимобиль.

Реферальная программа у них специфичная, но бесплатность позволяет привлекать людей достаточно просто, опять же, ситуация win-win. А я с этих бонусов уже себе и микроволновку покупал, и авиабилеты компенсировал, приятно, в общем. 11 644₽ за два года суммарно.

Ещё у них нормальный процент на остаток, но, руководствуясь описанным выше, деньги я в Рокете не храню, а значит, получаю что-то около 3 рублей и 11 копеек в месяц в виде процентов.

Завести карту можете здесь, а почитать, почему это может быть выгодно вам и мне — здесь.

AlfaBank Next

Плюсы:

  • Бесплатно
  • Кэшбек на кафешки, рестораны и кино

Минусы:

  • Как-то не нашёл, если честно

Я клиент Альфы с 2012 года примерно, и хоть они и не самый поворотливый банк, но с ними достаточно просто. У них всё ещё нет политики “Мы классные, можно не приходить в отделение”, к сожалению, и это пока что самый большой их минус для меня. Хоть я и не помню, когда в последний раз ходил в их отделение. Наверное, чтобы рефинансировать кредиты, но это история не про карты. Карту мне всё равно привезли курьером в офис.

Халва Совкомбанка

Плюсы:

  • Бесплатно (с маленькими нюансами)
  • Жирный кэшбек у магазинов-партнёров
  • Реферальная программа, но я никого не хочу приглашать в этот банк

Минусы:

  • Кредитка

Около года назад я польстился на 6% кэшбек в магазинах-партнёрах и закончилось это тем, что я влез в долги. Опять. Сейчас, к счастью, с этим покончено, но это может послужить тебе, мой прекрасный читатель, назиданием: человеки слабы. Хочешь получать выгоду, а выгоду получают с тебя. Хотя и кэшбек я тоже получил, справедливости ради. Зато чтобы расторгнуть договор, нужно идти в офис с паспортом. So 20th century.

Как выбрать-то?

Да просто отталкивайтесь от своих потребностей. Много тратите? Ищите кэшбечные карты. Много переводите? Убедитесь, что это бесплатно или дёшево. Много остаётся после расходов? Ищите банк с хорошим процентом на остаток на счету. Сейчас норма — порядка 5% годовых, если больше — ищите подвох. Если меньше — возможно, банк просто жадина.

Мой выбор такой:

  • Кэшбек — Альфа, Тиньков, Рокет
  • Процент на остаток — Тиньков

И обязательно, всегда, всегда-всегда-всегда читайте условия договора и выбранного вами тарифа.

First world problems

Из обилия используемых карт вытекает на первый взгляд неочевидная проблема. Хочется использовать их с максимальной выгодой, так, чтобы максимальное количество расходных транзакций осуществлялось с той карты, которая даст наибольший кэшбек. А вот удержать в голове всё это обилие — уже проблема. Простая математика: у Рокета 3 кэшбечных заведения в месяц, терпимо. У Тинькова — 3 категории каждый квартал. Тут уже сильно сложнее, ты не можешь наверняка знать, в какую категорию попадает магазин, в котором ты расплачиваешься, и потенциально упускаешь возврат части потраченных денег. Проще всего с картой Альфы: там кэшбек на все едальни и кино. Я тупо плачу ею в кафешках и при заказе еды домой. С Халвой тоже неоднозначно: у них куча партнёров, у кого-то есть повышенный кэшбек, у кого-то нет. Как результат, всё удержать в голове просто нереально.

Хочется, чтобы жизнь была чуть проще в момент, когда ты подносишь телефон к терминалу, и волшебное приложение само определяло MCC заведения и платило с нужной карты. Может такое уже есть, а я не знаю?

Как узнавать об интересных картах?

Да через новости. Контекстная реклама, биллборды в вашем городе (не шутка), друзья-знакомые. Я подписан на несколько каналов о финансах в телеграме, в них тоже авторы порой публикуют подробные разборы новых и не очень карт различных банков. Вот вам пара:

Вот вроде пока и всё. Если хотите обсудить или поделиться своим опытом — напишите мне лично или присоединяйтесь к чату моего канала и стартуйте дискуссию там.


© 2019. All rights reserved.

Powered by Hydejack v8.5.2